Pankit ja muu finanssiala
Pankit ovat asiakastyöni ytimessä. Tuen AML- ja compliance-toimintojen kehittämistä, sääntelymuutosten toteutusta sekä johdon ja asiantuntijoiden työtä.
AML / PAKOTTEET / COMPLIANCE
Vaativa sääntely.
Toimivat ratkaisut.
Autan yrityksiä rahanpesun estämisessä, pakotteiden noudattamisessa ja compliance-toiminnan kehittämisessä. Muutan vaatimukset yrityksenne arjessa toimiviksi ratkaisuiksi.
Keskustellaan yrityksenne tarpeista20+
vuoden kokemus
Finanssiala, teollisuus ja EU-toimielimet
JOHDOLLE, JOKA VIE MUUTOSTA ETEENPÄIN
Sääntelyosaamista.
Eri toimialojen tarpeisiin.
Toimitusjohtajien sekä AML- ja compliance-johdon kumppani eri toimialoilla. Palvelut sovitetaan yrityksen toimintaan, riskeihin ja sovellettaviin vaatimuksiin. Alla esimerkkejä toimialoista.
KANSAINVÄLINEN LIIKETOIMINTA
Vientiyritykset
Vientikaupan pakoteriskit voivat koskea asiakkaita, omistajia, jakelijoita, muita liikekumppaneita ja maksuliikennettä. Autan arvioimaan, miten pakotteet vaikuttavat yrityksenne kauppaan ja miten riskit huomioidaan ennen uuden asiakkuuden, kumppanuuden tai investoinnin aloittamista.
- Asiakkaiden ja liikekumppanien taustojen sekä omistusrakenteiden selvittäminen
- Liiketoimiin ja maksuliikenteeseen liittyvien pakoteriskien arviointi
- Käytännön pakoteohjeet sekä myynnin, johdon ja taloushallinnon koulutus
Tilitoimistot ja tilintarkastusyhteisöt
Asiakkaan tunteminen ja omistusrakenteiden selvittäminen osaksi sujuvaa asiakastyötä. Kehitän riskiarvioita, ohjeita ja henkilöstön osaamista sekä autan valmistautumaan EU AML -uudistukseen.
Isännöintiala
Asiakkaiden ja yhteistyökumppanien tunteminen, omistusrakenteiden selvittäminen sekä pakote- ja compliance-riskien hallinta. Palvelun sisältö määritellään yhtiön toiminnan ja sovellettavien velvoitteiden mukaan.
Rahapeliyhtiöt
AML-toimintamallin rakentaminen ja kehittäminen, pelaajan tunteminen, riskiperusteinen seuranta sekä johdon ja henkilöstön valmiudet. Tuen myös Suomen markkinoille valmistautuvia kansainvälisiä toimijoita.
ESIMERKKI VIENTIYRITYKSELLE
Kun uusi omistaja pysäytti pankkipalvelut
Pk-yritys etsi rahoittajaa investointiin ja löysi pohjoismaisen sijoittajan. Kun pankki selvitti uuden omistajan taustoja ja aiempia yritysyhteyksiä, yrityksen pankkipalvelut päätettiin lopettaa. Tilanne olisi voitu tunnistaa aiemmalla taustaselvityksellä ja omistusrakenteen tarkemmalla arvioinnilla.
Autan vienti- ja kasvuyrityksiä arvioimaan uudet asiakkaat, omistajat ja liikekumppanit sekä niihin liittyvät pakote- ja talousrikollisuusriskit ennen kuin ne muuttuvat pankkisuhteen tai liiketoiminnan ongelmaksi.
Esimerkki perustuu anonymisoituun yritystilanteeseen; tunnistetietoja ei julkaista.
01 / EU AML -UUDISTUS
Sääntelystä käytännön toteutukseen
Ovatko yrityksenne toimintatavat
valmiina uudistukseen?
EU:n uusi rahanpesuasetus muuttaa ilmoitusvelvollisten toimintaympäristöä. Nyt on aika selvittää, mitä uudistus tarkoittaa juuri teidän yrityksellenne.
Rahanpesuasetusta eli AMLR:ää sovelletaan pääosin 10.7.2027 alkaen. Valmistautuminen edellyttää oman toiminnan arviointia: mitä pitää muuttaa asiakkaan tuntemisessa, riskiarviossa, seurannassa, raportoinnissa ja vastuunjaossa?
Autan tunnistamaan olennaiset muutokset ja viemään ne ohjeisiin, prosesseihin, asiakastietoihin sekä järjestelmävaatimuksiin. Työ mitoitetaan yrityksenne toimintaan ja riskeihin.
KOKEMUSTA JO TOTEUTUKSESTA
Olen tukenut finanssialan toimijoita EU:n AML-paketin käytäntöön viemisessä. Tuon yrityksenne valmistautumiseen kokemusta tulevan sääntelyn tulkinnasta ja toteutuksesta.
Nykytila näkyväksi
Arvioimme, mitä vaatimuksia toimintaanne sovelletaan ja missä nykyiset käytännöt vaativat muutoksia.
Saatte: nykytilan ja puutteiden kartoituksen.
Selkeä muutoskartta
Muutamme havainnot priorisoiduksi suunnitelmaksi, jossa tehtävillä on vastuuhenkilöt ja aikataulu.
Saatte: käytännön etenemissuunnitelman.
Uudistus arkeen
Johdan sovittua toteutusta, sitoutan avainhenkilöt ja vien muutokset toimintatapoihin yhdessä organisaationne kanssa.
Saatte: kokeneen muutoksen toteuttajan.
Kartoitetaan yrityksenne muutostarpeet
Mitä EU:n AML-pakettiin kuuluu?
EU-säädökset luovat yhteisen perustan. Suomen lainvalmistelu ja tekniset standardit täydentävät kokonaisuutta. Yrityksellenne olennaiset vaatimukset määräytyvät toiminnan ja riskien mukaan.
- AMLR – EU:n rahanpesuasetus
- Anti-Money Laundering Regulation · (EU) 2024/1624
Suoraan sovellettavat säännöt ilmoitusvelvollisille: muun muassa asiakkaan tunteminen, tosiasiallisten edunsaajien selvittäminen, riskienhallinta ja sisäiset menettelyt. Pääasiallinen soveltamispäivä on 10.7.2027.
Lue AMLR (avautuu uuteen välilehteen) - AMLD6 – kuudes rahanpesudirektiivi
- Anti-Money Laundering Directive · (EU) 2024/1640
Ohjaa jäsenvaltioiden kansallisia järjestelyjä, kuten valvontaa, rahanpesun selvittelykeskuksia ja rekistereitä. Direktiivi pannaan täytäntöön kansallisella lainsäädännöllä.
Lue AMLD6 (avautuu uuteen välilehteen) - AMLA-asetus – EU:n rahanpesuntorjuntaviranomainen
- Anti-Money Laundering Authority · (EU) 2024/1620
Perustaa AMLA-viranomaisen ja määrittelee sen tehtävät. AMLA yhtenäistää valvontaa, valmistelee teknisiä standardeja ja valvoo suoraan erikseen valittavia finanssialan toimijoita.
Lue AMLA-asetus (avautuu uuteen välilehteen) - Suomen rahanpesulain uudistus – HE 105/2026
- Hallituksen esitys kansallisesta lainsäädännöstä
Suomen hallituksen esitys täydentää EU-asetuksia ja toimeenpanee direktiivin kansallisia vaatimuksia. Esitys on annettu eduskunnalle 4.6.2026.
Seuraa kansallista lainvalmistelua (avautuu uuteen välilehteen) - RTS: AMLR:n 28 artiklan 1 kohta – asiakkaan tunteminen
- Regulatory Technical Standards · AMLR 28(1)
Valmisteilla olevat tekniset sääntelystandardit täsmentävät asiakkaan tuntemisessa tarvittavia tietoja ja asiakirjoja sekä yksinkertaistettuja ja tehostettuja tuntemistoimia. Ne voivat vaikuttaa eri toimialojen ilmoitusvelvollisten asiakastietoihin, prosesseihin ja järjestelmävaatimuksiin riskiperusteisesti.
02 / OMA RISKIENHALLINTA-ASIANTUNTIJA
Johtamista ja käytännön toteutusta
Oma riskienhallinta-asiantuntija.
Kokonaisuus hallintaan.
Tarvitseeko yrityksenne kokenutta osaamista talousrikollisuuden estämiseen ilman kokopäiväistä rekrytointia?
Voin toimia yrityksessänne esimerkiksi MLRO:na tai talousrikollisuuden estämisen asiantuntijana 1–2 päivänä viikossa. Saatte liiketoimintaanne perehtyneen juristin osaksi yrityksenne arkea. Roolini sovitaan tarpeidenne mukaan: voin johtaa sovittua kokonaisuutta, kehittää toimintatapoja sekä tukea johtoa ja asiantuntijoita.
MLRO tarkoittaa rahanpesun estämisen vastuuhenkilöä (Money Laundering Reporting Officer).
AML-KUMPPANI1 päivä / viikko
Jatkuvuutta ja selkeä suunta.
Kun yrityksellänne on jo AML-toimintamalli ja tarvitsette kokeneen asiantuntijan sovitun kokonaisuuden hoitamiseen.
- MLRO:n ja johdon sovitut sparraukset
- Ohjeiden ja riskiarvion valmistelun tuki
- Asiakkaan tuntemisen ja poikkeamien käsittelyn neuvonta
- Priorisoitu työlista ja kuukausittainen tilannekuva
MLRO JA MUUTOSJOHTO2 päivää / viikko
Vastuunottoa uudistukseen.
Kun tarvitsette AML-toiminnon vetäjän tai kumppanin johtamaan EU AML -uudistuksen läpivientiä. MLRO-rooli määritellään yrityskohtaisesti.
- Sovitun AML-kokonaisuuden johtaminen ja raportointi
- EU AML -muutoskartan valmistelu ja toteutuksen johtaminen
- Prosessien ja kontrollien kehittäminen
- Johdon päätösmateriaalit ja sovitut koulutukset
Näin yhteistyö toimii
Aluksi kartoitamme nykytilan ja sovimme ensimmäisten kolmen kuukauden tavoitteet. Varaamme yhteistyölle työpäivät ja seuraamme etenemistä kuukausittain.
Selkeä kuukausipalvelu
Kiinteä kuukausihinta sovitulle työmäärälle ja tehtäväkokonaisuudelle. Aloituksen laajuus, lisätyöt, tavoitettavuus ja poissaolojen järjestelyt sovitaan erikseen.
Vastuut ja palvelun soveltuvuus
Tehtävät, toimivaltuudet, raportointisuhteet, tavoitettavuus sekä tietojen käsittely määritellään toimeksiannossa. Työmäärä mitoitetaan toiminnan laajuuteen ja riskeihin: vaativa kokonaisuus voi edellyttää lisäresursseja.
Nimetyn MLRO-roolin järjestäminen ja ulkoistettavien tehtävien rajat arvioidaan yritys- ja toimialakohtaisesti sovellettavan sääntelyn perusteella. Yrityksen lakisääteinen vastuu säilyy yrityksellä. Soveltuvat ulkoistusrajoitukset ja yritykselle kuuluva päätösvalta huomioidaan aina palvelun rajauksessa.
03 / ASIANTUNTIJAPALVELUT
Yksittäisestä kysymyksestä laajaan muutokseen
Oikea osaaminen.
Olennaisiin riskeihin.
Palvelen pankkeja ja muiden toimialojen yrityksiä AML-, pakote- ja compliance-kysymyksissä. Yhdistän juridisen osaamisen, käytännön kokemuksen ja yrityksenne liiketoiminnan ymmärryksen.
Yhteistyö voi olla projekti, jatkuva kuukausipalvelu tai rajattu asiantuntijatoimeksianto.
Löydetään sopiva tapa toimia01Rahanpesun ja terrorismin
rahoituksen estäminen
Riskiperusteiset toimintatavat auttavat kohdentamaan työn olennaisiin riskeihin. Tuen yritystänne AML-vaatimusten tulkinnassa ja niiden käytännön toteutuksessa.
- Riskiarvioiden ja toimintaohjeiden kehittäminen
- Asiakkaan tunteminen, tehostetut toimet ja jatkuva seuranta
- Epäilyttävien liiketoimien käsittelyn ja ilmoitusprosessin kehittäminen
- AML-toimintamallien ja kontrollien arviointi
02Pakotteiden noudattaminen
Pakoteriskien hallinta kuuluu myös yrityksille, jotka eivät ole rahanpesulain mukaisia ilmoitusvelvollisia. Autan tunnistamaan liiketoimintanne pakoteriskit ja rakentamaan niihin sopivat menettelyt.
- EU:n, Yhdysvaltojen ja Ison-Britannian pakotteiden soveltumisen arviointi yrityksenne liiketoimintaan
- Asiakkaisiin, omistajiin, liikekumppaneihin ja maksuliikenteeseen liittyvien pakoteriskien arviointi
- Pakoteohjeet, riskien arviointi ja henkilöstön koulutus
- Seulonnan ja poikkeamien käsittelyn kehittäminen
03Compliance ja riskienhallinta
Selkeät vastuut, toimivat kontrollit ja ymmärrettävä raportointi tukevat johdon päätöksentekoa. Autan kehittämään compliance-toimintoa yrityksen kokoon ja toimintaan sopivaksi.
- Hallintomallit, vastuut ja sisäiset menettelyt
- Riskiperusteisten prosessien kehittäminen
- Johdon ja hallituksen päätöksenteon tuki
- Määräaikainen asiantuntijatuki ja sijaisuudet sovitussa roolissa
04Koulutukset
Koulutus sidotaan osallistujien tehtäviin ja yrityksenne käytännön tilanteisiin. Tavoitteena on osaaminen, joka näkyy jokapäiväisessä työssä.
- AML- ja pakotekoulutukset henkilöstölle
- Johdon ja hallituksen vastuut
- EU:n AML-uudistukseen valmistautuminen
- Asiantuntijapäivät, työpajat ja jatkuva koulutus
ESIINTYMISET JA KOULUTUKSET
Kokemusta eri toimialojen yleisöistä
Sääntely ymmärrettäväksi.
Osaaminen arkeen.
Olen vuosien varrella puhunut lukuisissa seminaareissa ja kouluttanut yritysten rahanpesun estämisen asiantuntijoita sisäisissä koulutuksissa. Yhdistän sääntelyosaamisen käytännön kokemukseen ja sovitan sisällön osallistujien työhön.
Alla muutamia esimerkkejä koulutuksista ja puheenvuoroista Isännöintiliiton jäsenille, tilintarkastajien kesäpäivillä ja AML-seminaareissa.
Tilintarkastajien kesäpäivät
Kouluttajana Turussa toista vuotta peräkkäin. Aiheina tosiasiallisten edunsaajien tunnistaminen, asiakkaan riskin arviointi ja pakotteiden huomioiminen tilintarkastajan työssä.
Tunnelmia koulutuksesta (avautuu uuteen välilehteen)
Rahanpesupäivä · Alma Insight
Puheenvuorot de-riskingistä ja rahanpesun estämisen riskiarviosta sekä osallistuminen päivän päättäneeseen paneelikeskusteluun. Keskiössä riskienhallinnan oikea mitoitus ja riskiarvion soveltaminen käytännössä.
Tunnelmia seminaarista (avautuu uuteen välilehteen)
Isännöintiliitto
Asiakkaan tunteminen ja pakotteiden noudattaminen isännöinnin näkökulmasta. Kesäkuun 2025 webinaari kokosi yli 130 alan osallistujaa.
Tunnelmia koulutuksesta (avautuu uuteen välilehteen)
Rahanpesun estämisen erityiskysymykset
Puheenjohtajana ja puhujana Juristiliiton koulutuksessa 25.4.2025. Omat puheenvuoroni käsittelivät de-riskingiä ja ilmoitusvelvollisten riskiarvioita.
Tutustu koulutuksen teemoihin (avautuu uuteen välilehteen)LähiTapiolan AML-päivät
Kouluttajana AML-päivillä rahanpesun estämisen asiantuntijoille. Keskustelua vaativista käytännön kysymyksistä ja AML-osaamisen syventämisestä.
Lue koulutuspäivästä (avautuu uuteen välilehteen)AML & talousrikollisuuden torjunta
Puheenvuoro pakotteiden uhista yritystoiminnalle Sijoitusakatemian 10-vuotisjuhlaseminaarissa. Käytännön tapausesimerkki havainnollisti pakotteiden huomioimista muun muassa investointitilanteissa.
Tunnelmia seminaarista (avautuu uuteen välilehteen)Tarvitseeko henkilöstönne, johtonne tai tapahtumanne asiantuntevan kouluttajan?
Suunnitellaan koulutus yhdessä04 / KATJA OULASVIRTA
Juridiikkaa, joka toimii
myös käytännössä.
Yhdistän juridisen tulkinnan, riskienhallinnan ja kokemuksen vaativista johtotehtävistä.
Minulla on yli 20 vuoden kokemus finanssialalta, teknologiateollisuudesta, puolustushallinnosta ja EU:n toimielimistä. Olen työskennellyt muun muassa Nordean johtotehtävissä rahanpesun estämisen parissa.
Juristin koulutukseni Suomesta ja Englannista sekä ICA:n AML-asiantuntijasertifikaatti tukevat työtäni. Autan johtoa ja asiantuntijoita hahmottamaan, mitä sääntely käytännössä edellyttää ja miten muutokset kannattaa toteuttaa.
Tutustutaan ja puhutaan yrityksenne tilanteesta05 / KOKEMUKSIA YHTEISTYÖSTÄ
Asiakaspalautteet ja referenssit
Muutoksen johtaminenSääntelyosaamista ja
projektin läpivientiä
projektin läpivientiä
HENKILÖKOHTAINEN LINKEDIN-SUOSITUS
“Katja johti projektia erinomaisesti ja asiantuntevasti vieden sen läpi yhteisen tavoitteen mukaisesti - aikataulussa ja laadukkaasti.”Laura Pohjonen Talousrikollisuuden torjunnan päällikkö, Säästöpankkiryhmä
Laura korostaa suosituksessaan Katjan kykyä muuttaa laajat vaatimukset konkreettisiksi toimiksi ja saada organisaation eri osapuolet mukaan muutokseen.
Lue suositus LinkedInissä (avautuu uuteen välilehteen)OP RyhmäRahanpesun estämisen
toimintamallien kehittäminen
toimintamallien kehittäminen
“Katja excels in translating regulatory expertise into actionable business requirements in AML risk management.”Daniel Amsler Asiakaspalaute, OP Ryhmä
Tuimme riskiperusteisten AML-menettelyjen kehittämistä strategisesta valmistelusta käytännön toteutukseen. Työhön kuului prosessien arviointia sekä sääntelyyn ja viranomaisohjeisiin perustuvien päätösmateriaalien valmistelua.
Lue OP-asiakastarina
Lähtötilanne ja tavoite
OP Ryhmän talousrikollisuuden torjunnan organisaatio tarvitsi tukea rahanpesun estämisen prosessien kehittämiseen. Tavoitteena oli vahvistaa riskiperusteista toimintaa ja viedä laaja muutos strategisesta valmistelusta käytännön työhön.
Näin autoin
Tuin johtoa kokonaisuuden suunnittelussa sekä muutoksen edellytysten ja haasteiden tunnistamisessa. Arvioimme prosessista vastaavan yksikön kanssa toimintatapojen sujuvoittamista sääntelyn ja Finanssivalvonnan ohjeistuksen pohjalta.
Valmistelin päätösmateriaaleja eri johtamistasoille. Niiden avulla organisaation eri puolustuslinjat pystyivät muodostamaan yhteisen näkemyksen tavoitteista ja tarvittavista ratkaisuista.
Yhteistyön tulos
Yhteistyö tuki asiakkuuksiin liittyvää AML-vaatimustenmukaisuutta ja rahanpesun estämisen menettelyjen sujuvoittamista. Samalla asiantuntijoiden työtä voitiin kohdentaa olennaisten rahanpesuriskien hallintaan.
Keskustellaan yrityksenne kehitystarpeistaSOVITAAN SEURAAVA ASKEL
Aloitetaan
yhdestä kysymyksestä.
Koko projektia ei tarvitse määritellä etukäteen. Voimme aloittaa yhdestä kysymyksestä, dokumentin kommentoinnista tai rajatusta asiantuntijakeskustelusta.
Sovimme työn sisällön, laajuuden ja hinnan ennen aloittamista. Yhteydenotto ei sido toimeksiantoon, ja jatkosta päätetään erikseen.
Katja OulasvirtaOulasvirta Consultingkatja@oulasvirta.com+358 50 486 7880